|
1
|
|
|
2
|
|
|
3
|
- SUNUŞ PLANI
- VE
- KAPSAMI
- EKONOMİK GÖRÜNÜM
- MERKEZ BANKASI
- BANKACILIK SEKTÖRÜ
- GENEL DEĞERLENDİRME VE SONUÇ
|
|
4
|
- Ekonomilerde algılamalar ekonominin bugünkü durumu ile geleceğe ilişkin
beklentilere bakılarak değerlendirilebilir.
- Değerlendirmelerde baz alınabilecek temel göstergeler.
|
|
5
|
- Büyüme oranı - Ekonominin
pozitif yönde olup olmadığı,
- Enflasyon oranı -Ekonominin
gelecekte sağlıklı bir yolda
ilerleyip ilerlemediğini,
- Bütçe açığı - Ekonominin
iç finansman zorluklarını
ve oluşabilecek enflasyonist baskıların sinyalini,
- Cari açık - Ekonominin
dış dengesini ve
- oluşabilecek dış finansman
zorluklarının sinyalini ,
- gösterir.
|
|
6
|
|
|
7
|
|
|
8
|
|
|
9
|
|
|
10
|
|
|
11
|
|
|
12
|
|
|
13
|
- Kuzey Kıbrıs Türk
Cumhuriyetinde 1999 yılında başlayan ekonomik kriz ;
- kırılgan bir yapıya sahip olan bankacılık sektörünü önemli oranda ve
olumsuz yönde etkilemiş,
- mali bünyeleri zayıflayan ve mükellefiyetlerini yerine getiremeyen bankaların tasfiye sürecinin başlamasına neden
olmuştur.
|
|
14
|
- Yaşanan mali ve ekonomik krizin aşılabilmesi,
- istikrarın sağlanabilmesi,
- kalkınmanın sürdürülebilir bir yapıya kavuşturulması,
- amacıyla Türkiye ile işbirliği
içerisinde ve Türkiye’den sağlanacak finansmanla “Ekonomik İstikrar
Programı” 5 Ekim, 2000 tarihinde yürürlüğe konmuştur.
|
|
15
|
- 2000 yılında başlayan mali sektör krizi tamamen aşılmış ve
bankalara olan güven
sağlanmıştır.
- Merkez Bankası Bağımsız hale getirilmiştir.
- Mali Sektörün yeniden yapılandırılması için gerekli olan hukuki, teknik
ve idari altyapı oluşturulmuştur.
|
|
16
|
- 04.04.2007 tarihli, 2007 – 2009
dönemini kapsayan “Sürdürülebilir Kalkınma için Yapılandırma ve Destek
Programı”nın giriş bölümünde “… mali sektörde istikrar ve güven tesis
edilmiştir.” ifadesi yer alarak mali sektörle ilgili gereklerin yerine
getirildiği teyit edilmiştir.
|
|
17
|
|
|
18
|
|
|
19
|
|
|
20
|
- FİNANSAL İSTİKRAR: Finansal piyasalarda, bu piyasaların kurumlarında ve
ödeme sistemindeki istikrardan söz edilmektedir.
- FİYAT İSTİKRARI: Fiyat istikrarı bir ekonomide bireylerin yatırım,
tüketim ve tasarruf kararlarında dikkate almaya gerek duymadıkları
ölçüde düşük bir enflasyon oranının yaşandığı ortamı ifade etmektedir.
- Temelde :
- - DÜZENLEME
- - DENETİM
- Fonksiyonları ön plana
çıkmaktadır.
|
|
21
|
- KKTC Merkez Bankası’nın temel
misyonu, bankaların piyasa disiplini içerisinde, sağlıklı, etkin ve
rekabet edebilir bir yapıda işleyişi için uygun ortamı yaratmak ve bu
sayede ülkenin uzun vadeli ekonomik büyümesine ve istikrarına katkıda
bulunmaktadır. Bu çerçevede temel hedefler ise:
- Sektörün etkinliğini ve rekabet kabiliyetini artırmak,
- Sektöre güveni kalıcı kılmak,
- Sektörün ekonomi üzerine yaratabileceği zararları asgariye indirmek,
- Sektörün dayanıklılığını geliştirmek,
- Tasarruf sahiplerinin hak ve menfaatlerini korumak,
- olarak sıralanabilir.
|
|
22
|
- Hesap verebilirlik ilkesine dayalı, işleyiş kuralları oturmuş, açık ve şeffaf
bir mali piyasa oluşturmak,
- Mali piyasadaki aktörlerin kurumsal yapılarının tamamlanmasına katkı
koymak,
- Kamu Sektörünün mali piyasalardaki baskısını azaltmaktır.
|
|
23
|
|
|
24
|
- I. Para Politikası
- Para arzını kontrol etmek amacıyla
- - zorunlu karşılıklar ve
disponibilite
- - reeskont penceresi
- araçları kullanılmaktadır.
- MMK oranlarının indirimi suretiyle sistemdeki para arzı (likidite) ve
bankaların kullanılabilir fon oranları (yani kredi kullandırma
imkanları) arttırılmıştır.
- II. Hazineye Kısa Vadeli Avans
- %5
- Hazine’nin kredi kullanımı olmamıştır.
- III. Reeskont Politikası
- Likiditenin son merci.
- Kredi faiz oranları düşmüştür ancak bankacılık sektörünün likit olması
nedeniyle düşük reeskont kredi talebi.
- IV. Kamu Müesseselerine Kredi
- Etkileri
- Reel sektörün kredilendirme süreci olumlu etkilenmiştir.
- Merkez Bankası’nın mali yapısı güçlenmiştir.
- Merkez Bankası kaynaklarının verimli kullanımı dolayısıyla özkaynakları
güçlenmiştir.
|
|
25
|
|
|
26
|
|
|
27
|
|
|
28
|
|
|
29
|
|
|
30
|
|
|
31
|
|
|
32
|
|
|
33
|
|
|
34
|
|
|
35
|
|
|
36
|
|
|
37
|
|
|
38
|
|
|
39
|
|
|
40
|
|
|
41
|
|
|
42
|
- Aralık 2006
- Banka Sayısı : 23
- Kamu Bankaları : 1
- Özel Bankalar : 16
- Şube Bankalar : 6
- Off-Shore Banka Sayısı : 15
- Sektörde Bulunan On-Shore Bankaların:
- ATM Sayısı : 121
- Şube Sayısı : 134
- Personel Sayısı : 2.044
|
|
43
|
- Mevduat
- %
- 1-Likit Aktifler/Toplam Mevduat 2,594,388 /
4,631,338 56,02
- 2-KKTCMB'den Alc./Toplam Aktifler
557,514 / 5,577,406 10,00
- 3-Bankalardan Alc./Toplam Aktifler 1,812,087 /
5,577,406 32,49
- 4-Menkul Değ./Toplam Aktifler 181,679 /
5,577,406 3,26
- 5- Munzam Karşılklar/Toplam Aktifler
450,482 / 5,577,406 8,08
- 6- Döviz Mevduatlar/Toplam Mevduatlar
2,340,229 / 4,631,338 50,53
- Kredi
- %
- 1-Toplam Plasmanlar/Toplam Mevduat
2,318,241 / 4,631,338 50,06
- 2- Takipteki Alc. /Toplam Plasmanlar
186,816 / 2,318,241 8,06
- 3- Kamu Plasmanları/Toplam Plasmanlar
780,293 / 2,318,214 33,66
|
|
44
|
|
|
45
|
|
|
46
|
|
|
47
|
|
|
48
|
|
|
49
|
|
|
50
|
|
|
51
|
|
|
52
|
|
|
53
|
|
|
54
|
|
|
55
|
|
|
56
|
|
|
57
|
|
|
58
|
- ARALIK 2006 İTİBARIYLE:
- Kamu Plasmanları / Toplam Plasmanlar =
- 780,293 / 2,318,241 = 33,66 %
|
|
59
|
|
|
60
|
|
|
61
|
|
|
62
|
|
|
63
|
|
|
64
|
|
|
65
|
- Banka Sigorta İşlemleri Vergisi
- Pul Vergisi
- Tapu Kadastro Harçları
- Kamu Alacaklarının Önceliği
- Ticari Mahkemelerin Olmaması
- Birleşme ve Devir Teşviki
- TMSF Yasası – Sigorta Primi
- Kalkınma Bankası Tahvilleri
- İcra İflas Mevzuatı ve Uygulamaları
- Reel Sektör Bilançolarının Şeffaf Olmaması
- Reel Sektör Bilançolarının Uluslararası Standartlarda Olmaması
|
|
66
|
|
|
67
|
- Merkez Bankasında Devam Eden Çalışmalar
- Bankacılık Sektöründeki Sorunlar ve Riskler
- Mali Sektördeki Sorunlar ve Riskler
- Ekonomideki Sorunlar ve Riskler
|
|
68
|
- Merkez Bankası Yönetimi, kriz sonrası oluşturulan yeni yapıda izlediği
politikalarla, bankacılık sektörünün güçlendirilmesi yönünde önemli
adımlar atmıştır.
|
|
69
|
- Kamu bankalarının rehabilite edilmesi,
- Sektörün aktif kalitesini yükseltilmesi,
- Özsermayenin güçlendirilmesi,
- Sektördeki rekabetin etkinleştirilmesi,
- konusunda çalışmalar devam etmektedir.
|
|
70
|
- YASAL ANLAMDA EKSİKLİKLER:
- Risk Yönetimi
- Konsolide Denetim
- Yasal Mevzuatta Eksiklikler
|
|
71
|
- Ülke İçi ve Ülke Dışı Ödeme Sistemleri
- Para Piyasası
Sermaye Piyasası
-
Oluşmaması
- Teşkilat Yasası
Çağdaş ve Mevcut
-
Yapı ile Uyumsuz
|
|
72
|
- Özkaynak Eksikliği
- Mevduatta Tam Garanti Sistemi
- Konsolide Denetim Yapılmaması
- Kamu Borçları
Sistemik Risk
- Risk Kültürünün Oluşmaması
Yönetim Anlayışı
- Kamunun Bankacılık Alanına Müdahalesi Faizsiz Kredi
|
|
73
|
- Mali Sektörde Bütünsel Yaklaşım Eksikliği
- Düzenleme ve Denetim Eksikliği
- Ödünç Para Verme Çerçevesi
- Kredi Şirketleri
- Leasing Faktöring Şirketleri
- Denetim Mekanizması ve Veri Eksikliği
|
|
74
|
- Kamu Finansman Açığı Sorunları
- Kamunun Büyüklüğü
- Kamu Yönetimi Hantallığı
- Sosyal Güvenlik Sistemleri
- Kayıt Dışılık
- Piyasa Ekonomisinin Hukuki ve Kurumsal Altyapısının Oluşturulamaması
- Tüm bu unsurların Mali Sektör üzerindeki baskısı
|
|
75
|
- Ekonomide makro ekonomik istikrar oldukça önemlidir. Ekonomide makro
istikrar ancak finansal istikrarı
sağlamakla mümkün olabilmektedir. Mali ve parasal istikrar sağlıklı ve
etkin bir mali sistemin sürdürülmesiyle temin edilebilmektedir.
|
Notlar
