UYGULAMA ŞEKİLLERİ

28/2003 Sayılı Faiz Farkı Fonu Yasası’nın 6’ncı Maddesi uyarınca Ekonomi Bakanlığı tarafından düzenlenen, Faiz Farkı Fonu uygulamasına ilişkin kredi alanları, faiz oranları, geri ödeme süreleri, geri ödeme taksitleri, faiz iadesi alanları, faiz iadesi oranı, Fon’dan yararlanmak için baş vuranlardan aranacak şartlar ve istenecek bilgi ve belgeler aşağıda belirtilmiştir.

Fon meblağları, Ekonomi Bakanlığı tarafından, Kıbrıs Türk Kooperatif Merkez Bankası Ltd., Akdeniz Garanti Bankası Ltd., ve Kıbrıs Vakıflar Bankası Ltd.’ın her birine, “Taahhütname’’ler karşılığında, 500er milyar TL’lik limit tranşları halinde kullandırılır. Ekonomi Bakanlığı, yetkili Bankaların Fon kullandırma durumuna bakarak, bu limiti azaltabilir veya çoğaltabilir, bir yetkili bankadan diğerine fon aktarabilir.

I- FAİZ FARKI FONUN’DAN KULLANDIRILACAK KREDİLER

1.     Faiz Farkı Fonu’ndan kaynak kullandırmakla yetkili bankalar, aşağıdaki, I.inci Kısım, B bölümü, 1,2,3,4,5,6,7,8 ve 9uncu maddelerinde belirtilen uygun şartları taşıyan kişilere ve kooperatiflere, belirtilmiş olan limitler dahilinde ve belirtilmiş olan koşullarda kredi kullandırır.

2.     Ekonomi Bakanlığı tarafından yetkili bankalara kullandırılan avansların vadeleri, kaynağın bankaya aktarıldığı tarihte başlar ve bu avanslara 1,2,4,5,6,7,8 ve 9uncu maddelerde belirtilen krediler için  yıllık  %20, 3ncü maddede belirtilen krediler için yıllık % 8 faiz uygulanır. Bu faiz oranı, altı ayda bir konsolide edilir.

3.      Kullandırılan krediler, Ekonomi Bakanlığının görevlendireceği yetkili memurlar tarafından denetlenebilir.

4.      Faiz Farkı Fonu’ndan kaynak  kullandırmakla yetkili bankalar, kullandırdıkları kredilere altı aylık olarak faiz tahakkuk ettirirler.

   B- YETKİLİ BANKALARIN KREDİ  KULLANDIRMA ŞARTLARI

       1-   Küçük Esnaf Ve Sanatkârlar İçin Krediler

Aranacak belge: Esnaf ve Sanatkârlar Birliğine üyelik belgesi

Kredi limiti: 20 milyar Türk Lirası

Araç, makine ve teçhizat alımında bu limit yüzde 50 artırılabilir

Teminat: Bir  yıldan fazla ekonomik ömrü olması halinde kredi ile alınan araç,
makine veya  teçhizatın ipotek olarak alınması ve/veya kredi alanın şahsi kefaleti 
ve /veya kredi alanın  göstereceği düzenli ve sürekli geliri olan muteber iki kişinin 
şahsi kefaleti, ve/veya gayrimenkul ipoteği; eğer kredi talebi araç, makine veya 
teçhizat alımı için değilse, kredi  alanın ve kredi alanın göstereceği düzenli ve sürekli
geliri olan muteber iki kişinin şahsi kefaleti ve/veya gayrimenkul ipoteği

Faiz oranı: yıllık yüzde 24                           

Kredi ve senet vadeleri:  azami 8 yıl 

Geri ödemeler:  3 veya 6 aylık dönemler şeklinde düzenlenir; peşin faiz ve peşin taksit alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, ilk 6 ay faiz ve/veya taksit ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir. 

Bu krediler, İskan Bakanlığınca verilen kırsal kesim arsaları ile, gerek kırsal yörelerde, gerekse kentsel bölgelerde şahsi mülk arsalar üzerine, Sosyal Konut Birimi tarafından hazırlanmış olan plan uyarınca inşa edilecek sosyal konutların yapımı için; gerek kırsal gerekse kentsel bölgelerde, sosyal konut boyutlarında ev satın alımı için; veya yapımı için;  kendi evine sahip olmayan ailelerden, eşi veya kendisine ait ½ hisse oranından fazla hissedar olduğu her hangi bir konutu, sosyal konut boyutlarında yapacak, satın alacak veya tevsi edeceklere ve mevcut bir binaya ek olarak yapılacak, kullanım alanı yüz metre kareyi aşmayan, ilave konutların yapımı için verilir.

           Aranan belgeler:

i- İnşa edilecek konuta ait inşaat izni

ii- Müstakil inşaatlar için, planın Sosyal Konut Biriminden alındığına dair belge; ek konut olarak inşa edilecek binalar için, binaya ait mimari plan

Limit: azami 20 milyar Türk Lirası

Teminat: söz konusu konut ipoteği; bu teminatın yetersiz olması halinde, kredi alanın ve kredi alanın göstereceği düzenli ve sürekli geliri olan muteber iki kişinin şahsi kefaleti ve/veya diğer gayrimenkul mülk ipoteği

Faiz oranı: yıllık yüzde: 24                             

Kredi ve senet vadeleri: azami 10 yıl

Geri ödemeler: 3 veya 6 aylık dönemler şeklinde düzenlenebilir; peşin faiz ve peşin taksit alınmaz.  Kredi alanın isteğine bağlı olarak,  ilk 6 ay faiz ve/veya taksit ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir.  

3- Yeni İşyeri Açacak veya Açmış Olduğu İşyerini Genişletmek İsteyen Yüksek Okul Mezunlarına Verilecek Krediler

Aranan belgeler:

i- Mezuniyet belgesi veya diploma, ( 7 yıldan eski olmamak kaydı ile)

ii- Yeni açılacak veya daha önce açılmış olup da halen faaliyette olan   işyeri ile ilgili, çalışma dairesinden alınan izin belgesi

            Limit:  yeni iş kuranlara azami 20 milyar Türk Lirası; işlerini genişletecek olanlara   
            azami  10  milyar Türk Lirası                           

            Araç, makine ve teçhizat alımlarında bu rakamlar yüzde 50 artırılabilir

            Teminat: kredi alanın iş konusu araç, makine ve teçhizatın teminat olarak 
            alınması, bu  teminatın   yetersiz olması halinde, kredi alanın ve kredi alanın 
            göstereceği   sürekli ve düzenli geliri olan muteber iki kişinin şahsi kefaleti ve/veya  
            gayrimenkul mülk  ipoteği                   

            Faiz oranı: yıllık yüzde: 12                   

            Kredi ve senet vadeleri: azami  8 yıl 

Geri ödemeler:  3 veya 6 aylık dönemler şeklinde   düzenlenir; peşin faiz ve peşin taksit alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, ilk 6 ay faiz ve/veya taksit ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir.

     4-  Sanayici Kapsamına Girmeyen, Üretime Dönük Faaliyette Bulunan Küçük

           İmalatçılara Makine Alımı İçin Verilecek Krediler

Aranan belgeler:

i-Esnaf ve Sanatkârlar Birliğine üyelik belgesi

ii-Çalışma dairesinden veya belediyeden çalışma izin belgesi

Limit: azami  20 milyar Türk Lirası

Araç, makine ve teçhizat alımında bu rakam yüzde 50 artırılabilir

            Teminat: kredi ile alınan makinenin teminat olarak alınması, bu teminatın yetersiz
            olması halinde, kredi alanın ve kredi alanın göstereceği düzenli ve sürekli geliri olan
            muteber iki  kişinin şahsi kefaleti ve/veya gayrimenkul mülk ipoteği                         

Faiz oranı: yıllık yüzde: 24                     

Kredi ve senet vadeleri: azami  10 yıl 

Geri ödemeler:  3 veya 6 aylık dönemler şeklinde düzenlenebilir; peşin faiz ve peşin taksit alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, ilk 6 ay faiz ve/veya taksit ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir.

5- Yeni Ev Kuracak Yeni Evlilere Kredi

Aranan belge:

Yeni ev kuracak çiftin, en çok bir yıl önce evlenmiş olduklarını gösteren evlenme belgesi

Limit: azami 10 milyar tl.

Teminat: alınan eşyanın teminat olarak alınması, bu teminatın yetersiz olması halinde, kredi alanın ve kredi alanın göstereceği düzenli ve sürekli geliri olan muteber iki kişinin şahsi kefaleti ve/veya gayrimenkul mülk ipoteği

Faiz oranı: yıllık yüzde 24                    

Kredi ve senet vadeleri: azami  6 yıl

            Geri ödemeler: 3 veya 6 aylık dönemler şeklinde düzenlenebilir, peşin faiz 
            ve/veya peşin taksit alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, ilk 6 ay faiz ve/veya 
            taksit ödenmeyecek şekilde  ödeme düzenlenebilir.            

6- Balıkçılık, Arıcılık, küçük Çaplı Tavukçuluk Dahil, Tarımsal ve Hayvansal Sektörler ile İştigal Eden Özellikle Küçük Proje Sahiplerine Krediler

           Tekne, ağ, radar, tekne vinçi, oğul arı, kovan, kuluçka makineleri, suluk, 
           yemlik ve  yem dahil  olmak üzere balıkçılık, arıcılık, küçük çaplı tavukçuluk ve 
           tarımsal ve hayvansal sektörlerde iş  kurmanın ve iş sürdürmenin gerektirdiği her türlü 
           araç, gereç, teçhizat ve  malzeme için verilir.                        

            Aranan belgeler: Baş vuranın kredi almak istediği konuda iş yapmakta olduğunu 
            gösteren,   ilgili   muhtardan alınacak bir belge                       

Limit: azami 20 milyar tl.

Araç, makine ve teçhizat alımında bu rakam yüzde 50 artırılabilir

Üç veya daha fazla sayıda balıkçının  kooperatif veya benzeri bir işbirliği çerçevesinde bir araya gelerek açık denizde balık avlamaya uygun bir tekne edinmeleri halinde, kişisel kredi limiti, balıkçı başına 30 milyar tl.ne yükseltilir

Teminat: konusuna göre, alınan tekne, makine veya teçhizat; bu teminatın yetersiz olması halinde, kredi alanın ve kredi alanın göstereceği düzenli ve sürekli geliri olan muteber iki kişinin şahsi kefaleti ve/veya gayrimenkul mülk ipoteği

Faiz oranı: yıllık yüzde 24

Kredi ve senet vadeleri: azami 10 yıl

Geri ödemeler: 3 veya 6 aylık dönemler şeklinde düzenlenebilir; peşin faiz ve/veya peşin taksit alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, ilk 6 ay faiz ve/veya taksit ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir.

           7- Özellik Taşıyan Konulara Verilecek Krediler

           Bölgesel özel bir ham maddeyi işleyenlere, bölgesel özelliği olan geleneksel bir ürünü  
           üretenlere  ve tarihi-folklorik bir teknolojiyi kullanarak üretim yapan küçük üreticilere  
           verilir.           

           Aranan belge: iştigal konusu ile ilgili bakanlıktan, baş vuranın, bu madde tahtında 
           özellikli bir   üretim yapmakta olduğuna dair bir belge           

           Limit: Azami 20 milyar tl.

           Teminat: Varsa, alınan makine veya teçhizatın teminat olarak alınması; bu teminatın
           yetersiz olması halinde, kredi alanın ve kredi alanın göstereceği düzenli ve sürekli 
           geliri olan muteber iki  kişinin şahsi kefaleti ve/veya gayrimenkul mülk ipoteği; kredi
           ile alınan makine veya  teçhizat olmaması halinde, kredi alanın ve kredi alanın 
           göstereceği düzenli ve sürekli geliri olan muteber  iki kişinin şahsi kefaleti ve/veya 
           gayrimenkul mülk ipoteği           

           Faiz oranı: yıllık yüzde 24

           Kredi ve senet vadeleri: azami 8 yıl

           Geri ödemeler:  3 veya 6 aylık dönemler şeklinde düzenlenebilir; peşin faiz 
           ve/veya peşin taksit  alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, ilk 6 ay faiz ve/veya
           taksit ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir.            

8-Tarım Kredileri

Tarım kredileri, kimyevi gübre; zirai ilaç; arpa, buğday, triticale, fiğ, yulaf, nohut, favetta, mercimek, yonca ve sorgun çeşitleri tohumları; hayvan yemi üretiminde kullanılan diğer tohumlar;  tohumluk patates; naylon, demir konstrüksiyon, sulama sistemleri ve diğer sera malzemeleri; her türlü yaprağını döken meyve fidanları ve muz fidanları; her türlü fide ve tohum alımları; ve traktör ve diğer zirai araç alımları için verilir

Tarım kredileri, tarım üreticilerine, gerek yetkili bankalar tarafından direkt olarak gerekse üreticilerin bağlı oldukları kooperatifler aracılığı ile verilebilir

Aranan belge: Kıbrıs Türk Çiftçiler Birliğine üyelik belgesi

Limit: direkt olarak yetkili  bir bankaya başvuran tarım üreticilerine 20 milyar tl ; bağlı oldukları kooperatifler aracılığı ile, K.T. Kooperatif Merkez Bankasına  başvuran üreticilere , kooperatifler bazında verilecek kredilerin limitleri ,  K.T. Kooperatif Merkez Bankasının Bakanlığa vereceği taahhütnamede belirtilir

Teminat: menkul ve/veya gayrimenkul  mal ipoteği

Faiz oranı: yıllık yüzde 24

Kredi ve senet vadeleri: azami bir yıl

Geri ödemeler: bir yılı aşmayan dönemler şeklinde düzenlenir; peşin faiz ve peşin taksit alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, ilk 6 ay faiz ve/veya taksit ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir

            Arpa, buğday, triticale, fiğ, yulaf, nohut, faveta, mercimek, yonca tohumları ile, sorgun 
            çeşitleri tohumlarının; hayvan yemi üretiminde kullanılan diğer tohumların DÜÇ veya
            TÜK’ten yapılmış olması aranır            

9-Hayvancılık Kredileri

Hayvancılık kredileri, küçük baş hayvan alımı;  küçük baş hayvan için yem yalağı, su yalağı ve  sağım makinesi; ot biçme ve ot toplama teli, silaj makinesi, beyler, ot taşıma romörkü; ve büyük ve küçük baş hayvan yemi alımları için verilir.

            Aranan belge: Hayvancılar Birliğine  üyelik belgesi

            Limit: direkt olarak yetkili bir bankaya başvuran hayvan üreticilerine 20 milyar tl; 
            bağlı  oldukları kooperatifler aracılığı ile K.T. Kooperatif Merkez Bankasına 
            başvuran hayvan üreticilerine,  kooperatifler bazında verilecek kredilerin
            limitleri, K.T. Kooperatif Merkez Bankasının Bakanlığa vereceği taahhütnamede    
            belirtilir .                                 

           Teminat: menkul ve/veya gayrimenkul  mal ipoteği

           Faiz oranı: yıllık yüze 24

           Kredi ve senet vadeleri:  azami 2 yıl

           Geri ödemeler: bir yılı geçmeyecek vadeler şeklinde düzenlenir; peşin faiz ve
           peşin taksit alınmaz. Kredi alanın isteğine bağlı olarak, il 6 ay faiz ve/veya taksit 
           ödenmeyecek şekilde ödeme düzenlenebilir           

           Küçük baş hayvan alımlarının DÜÇ dışından yapılması halinde, kredinin
           kullandırılmasından önce, alınacak hayvanların en yakın Hayvancılık Dairesi elemanları
           tarafından görülmesi ve   kulaklarının numaralanıp mühürlenmesi ve satış işleminin, 
           en yakın Hayvancılık Dairesi tarafından tevsiki koşuldur.           

    Hayvancılık maksatları için yem, makine ve teçhizat  alımları, kooperatif kuruluşları
    dışındaki   müesseselerden de yapılabilir; bu alımlar için de aynı şartlarda
    kredi kullandırılabilir.

           C- SENETLERE UYGULANACAK FAİZ

    1-   Yukarıda I.inci Kısmın 1,2,3,4,5,6, 7, 8 ve 9uncu maddeleri tahtinde düzenlenecek
           senetlerin faiz oranları, Ekonomi Bakanlığının yetkili bankalara uyguladığı avans 
           faizleri ile bağlantılıdır. Ekonomi Bakanlığı, ticari bankaların uygulamakta olduğu 
           kredi faizlerindeki değişiklileri göz önünde bulundurarak, zaman zaman,  avans
           faizlerini değiştirebilir. Ekonomi Bakanlığının yetkili bankalara uyguladığı avans 
           faizleri değişmedikçe, senet faizleri, vade hitamına kadar aynen devam eder. 
           Ekonomi Bakanlığının avans faizlerini değiştirmesi devam eder. Ekonomi Bakanlığının 
           avans faizlerini değiştirmesi halinde, senet faizleri, avans faizinin değiştirildiği tarihten
           başlayarak, avans faizi artı 4 puan olarak uygulanır. Vadenin aşılması halinde, krediyi 
           kullandıran bankanın ticari kredilere uyguladığı faiz uygulanır.         

     2-  Faiz Farkı Fonundan kredi vermekle yetkili bankalar, Bakanlar Kurulu Kararında ön 
           görülen faiz oranı dışında, hangi nam altında olursa olsun, ek menfaat sağlayamazlar.
           Ancak, hizmet verilmesi  halinde verilen hizmet karşılığı alınacak ücret ve komisyonlar 
           bunun dışındadır.

3-  Faiz Farkı Fonu’nu kullandırmakla yetkili bankaların belirtilen vadeler 
hitamında ödemedikleri avans miktarına, ilgili bankanın kendi plasmanlarına 
uyguladığı faiz oranı uygulanır

4-  Bakanlık, Faiz Farkı Fonu’ndan kullandırılan kredilerle ilgili olarak, vade uzatma ve yeni ödeme planı yapabilir

      II- FAİZ FARKI FONU’NDAN YAPILACAK FAİZ İADELERİ

          İhtiyaç olduğu ve Bakanlığın uygun gördüğü hallerde, tarım ve hayvancılık sektörlerine, 
          krediye ilaveten veya kredi yerine, bu Kararda yer alan kıstaslara göre
          ila ve bu Kararda belirtilen  usullere  uygun bir biçimde, faiz iadesi uygulanabilir. Faiz
          iadesinin oranı, faiz iadesinden yararlanan tarım  ve hayvancılıkla iştigal edenlerin,
          Küçük Esnaf ve Sanatkarlara uygulanan  Faiz Farkı Fonu kredi faizleri oranında faiz  
          ödeyecekleri şekilde düzenlenir                    

       III- FAİZ FARKI FONU’NU KULLANDIRMAKLA YETKİLİ BANKALARIN     
              MÜKELLEFİYETLERİ

        1- Faiz Farkı Fonu kendi kaynakları ile sınırlıdır. Faiz Farkı Fonunu kullandırmakla
             yetkili bankalar, Fonun mevcut kaynaklarını aşacak mükellefiyetlere giremez            

        2- Faiz Farkı Fonu’nu kullandırmakla yetkili bankalar, Ekonomi Bakanlığı tarafından 
            çıkarılacak  talimatlara uymakla yükümlüdürler.  Bu yükümlülüğün  aksine hareket  
            eden banka, almış olduğu avansı Faiz Farkı Fonu’na iade eder ve söz konusu bankanın
            müteakip Faiz Farkı Fonu talepleri kabul edilmez             

        3- Kredilerin, Faiz Farkı Fonu’nun yukarıda belirtilmiş olan kullanım amaçları dışındaki 
            faaliyetlerde kullandırılmasının tespit edilmesi halinde, verilmiş olan meblağlar, 
            bankanın kendi plasmanlarına uygulamakta olduğu faiz oranı üzerinden hesaplanmak 
            sureti ile, faizleri ile birlikte Faiz Farkı Fonu’na iade edilir             

      IV- ESKİ FAİZ ORANLARI VE ESASLARI ÇERÇEVESİNDE VERİLEN 
             KREDİLER

        1-  Eski Kıstas ve Esaslar çerçevesinde verilen kredilerde, faiz oranları ve diğer şartların 
             1 Ocak 2003 tarihinden itibaren yeni uygulama kıstasları çerçevesinde
              yeniden düzenlenir

        2- Eski Kıstaslar ve Esaslar çerçevesinde verilen kredilerin, 1 Ocak 2003 tarihi itibarı ile 
             tahakkuk eden faizleri iki yıl süre için dondurulacak (eski faiz ana paraya konsolide 
             edilmeyecek) ana para yeni faizler üzerinden  devam edecek ve ana para-yeni
             faiz+eski faiz yeni uygulama kıstasları ve şartlara göre tahsilatı yapılır            

     V- YÜRÜRLÜĞE GİRİŞ

          Bu uygulamalar 1 Ocak 2003 tarihinden başlayarak yürürlüğe girer